Fraude Electrónico en Venezuela y la Tendencia "Cambiazo"
A continuación te explicaremos una de las Tendencias de Fraude Electrónico que mayor auge tienen en Venezuela, cómo hacen y cómo actúan.
A continuación te explicaremos una de las Tendencias de Fraude Electrónico que mayor auge tienen en Venezuela, cómo hacen y cómo actúan.
Desde el 2012 aproximadamente, la mayoría de los
Bancos Venezolanos migraron el parque completo del Negocio Emisor y Negocio
Adquirente a EMV.
El proyecto EMV auspiciado por las
marcas Visa y Mastercard llegó hasta la SUDEBAN quién
prorrogó a la banca en algunas oportunidades para optimizar sus procesos a una
nueva tecnología, una nueva era electrónica y nuevas oportunidades en el
ramo de los Medios de Pago a nivel mundial.
A partir de la migración, la estafa electrónica ha
tenido un declive importante tanto para la banca como para los Cuentahabientes
y Tarjetahabientes, cuales fueron los principales beneficiados.
Sin embargo, la Estafa electrónica no llegó a su
fin ya que las tendencias y tipologías de Fraude cambiaron, una de ellas, el
Antiguo y famoso "Cambiazo".
Entre otras, la Usurpación de Identidad, Robo y/o
Extravío, Fraude en propio Entorno, Fraudes por Transferencias y otras
tendencias que no adentraremos en éste artículo por los momentos.
El Cambiazo consiste en una regla transaccional que
combina en varios pasos y varios personajes autores de las mismas, así como
también, varios y posibles canales electrónicos.
En un principio, los números indican el 70% de
los Cambiazos ocurren ante clientes de la tercera edad, quienes no Bancarizados
en su totalidad, hacen su mayor esfuerzo para adaptarse a las tecnologías
implementadas por la Banca.
¿En que consiste el
"Cambiazo"?
El Cambiazo consiste en el intercambio de una
Tarjeta (en su gran mayoría, Tarjetas de Débito "TDD") en
transacciones In-Situ en Locales comerciales; Puntos de Venta "POS o
Cajeros Automáticos "ATM".
En líneas generales, los Cambiazos ocurren
aproximadamente casi un 85% en Cajeros Automáticos y el 15% restante en Locales
Comerciales "POS"
¿Quién realiza el cambiazo y a quién?
El estafador inicialmente ubica su víctima y uno de
los Factores principales es bajo la obtención previa de una cantidad de
Plásticos o Tarjetas de Débito ya inutilizadas o desde el punto de vista
Bancario, Bloqueadas o Canceladas.
En virtud de ello, el Estafador que por lo general
NO actúa solo, luego de obtener una Tarjeta Bloqueada por cualquier medio,
identifica el Banco Emisor y procede a dirigirse a un Cajero Automático del
mismo Banco. Allí aguarda (n) un tiempo mientras identifica a una "nueva
víctima".
¿Quién podría ser esa Víctima?
En un principio cualquiera podría ser víctima, sin
embargo estudios indican la víctima perfecta, son personas que no saben o se
les dificulta el uso de los Canales Electrónicos, por lo general escogen
personas de la Tercera Edad y personas que se encuentren solos en el recinto
para poder hacer sus fechorías con mayor tranquilidad.
¿Cómo hace el Estafador el Cambiazo en ATM?
Mientras el cliente intenta realizar su retiro por
Cajero Automático, se acerca una persona a ofrecer ayuda indicando varios
motivos, uno de ellos es que el Cajero Automático no funciona bien, otro de
ellos es ofrecer ayuda "ya que el cliente lo esta haciendo mal" o
simplemente al cliente culminar una transacción el Estafador le indica que debe
volver al recinto para cancelar "definitivamente" una transacción que
dejó "abierta".
El hecho es, que uno de los estafadores ser acerca
al cliente mientras él hace su transacción y observa los dígitos de la clave
secreta tecleadas en el ATM, otro de ellos, se encarga de persuadir al cliente
de alguna de la formas expuestas y le pide su tarjeta para
"ayudarlo", muchas veces el cliente sin darse cuenta le arrebatan la
tarjeta de las manos, la introducen en el ATM con cualquier excusa, cancela la
transacción y le entrega una Tarjeta diferente pero del mismo banco al
cliente. "Listo Señor (a) su transacción quedó
finalizada".
El cliente se retira del ATM un poco confuso por la
ayuda de un extraño y al rato identifica ciertos consumos cargados a su cuenta
los cuales NO RECONOCE.
¿Cómo hace el Estafador el Cambiazo en Puntos de Venta o Locales
Comerciales?
Por lo general, el Cambiazo ocurre en sitios de
altos volúmenes transaccionales, como lo pueden ser sitios de comida rápida,
Automercados, incluso sitios donde retienen una Tarjeta durante algún tiempo
prolongado, como lo pueden ser, tiendas de venta de electrónicos o telefonía
celular.
En estas instancias, el Estafador labora
dentro del Local Comercial, donde se presta para intercambiar de la misma forma
el instrumento de pago del cliente por una Tarjeta diferente pero con el mismo
aspecto, es decir, el mismo Banco.
En estos casos, mas atípicos pero mas peligrosos,
los Estafadores obtienen absolutamente toda la información del Tarjetahabiente
para luego consumir de forma ilegítima.
Espero te haya servido ésta explicación. Espero que
no, pero sí fuiste víctima o conoces a alguien que si lo fue, te estarías
preguntando ¿cómo fue posible que hicieron eso?.
Nunca está demás conocer cómo suceden las cosas,
para saber como Prevenirlas.
En próximos artículos, hablaremos de Prevención,
otras Tipologías, Canales Electrónicos y Medios de Pago.
Quédate con nosotros.
Muy buen artículo.
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